안녕하세요.
대구 수성구 범어동에 위치한 개인회생 개인파산 면책 전문 김재현 법무사 입니다.

오늘은 OO 대구지방법원 개인회생 인가 후기 올립니다.
대구에서 IT 재직자 사이드 프로젝트·창업 실패로 개인회생 준비하고 계신 많은 분들에게 도움 되시길 바라며,
궁금하신점은 언제던지 연락 주시거나 상담예약 남겨 주십시오.

감사합니다.
수고하십시오.

개인회생 개인파산 전문
https://대구개인회생.net
상담센터 : 1844-0755

[ 개인회생 인가 내용 ]

이름 : 노OO
연령대 : 30대 초반 (31세)
직업 : 중소 IT 회사 프론트엔드 개발자 5년차 (대구 수성구 소재 교육 IT 솔루션 업체)
월수입 : 3,400,000원 (세후 기본급 290만 + 자격증·식대·교통비 50만)
가족관계 : 미혼 1인 가구 (부모 서울 거주 별세대)
부양가족 : 없음 (본인 1인 세대, 부모 지원 요청 안 함)

채무금액 : 원금 75,000,000원
절차 : 개인회생 신청 – 인가 결정
처리 기간 : 상담부터 인가결정까지 약 7개월 (안정 재직 급여소득자)
결과 : 월 25만원 5년(60개월) 변제, 총 변제액 1,500만원
사유 : 재직 중 겸업으로 시작한 사이드 프로젝트 B2B 교육 SaaS 플랫폼 2년 운영 후 사용자 획득 실패로 폐업, 초기 창업 자금 신용대출 2,800만원 (외주 디자인 + 백엔드 외주 + 법인 설립비 + 마케팅 초기 비용) + 2년간 사용자 획득 광고비(Google Ads·Meta·네이버 성과형) 카드 리볼빙 2,200만원 + AWS·API·CDN·결제 시스템 월 평균 80만원 × 24개월 중 수익 미달 조달분 1,100만원 + 폐업 정리 비용(법인 청산·세무사·데이터 백업·사용자 환불) 500만원 + 잔여 카드 리볼빙 900만원, 본인 IT 재직 세후 월 340만원 (안정 소득 유지)
특이사항 : IT 회사 재직 증명서·급여 명세서 24개월치·사이드 사업자등록증·법인 청산 완료 서류·2년치 사용자 획득 광고비 명세·AWS 등 서버 운영 영수증·외주 계약서·광고 집행 성과 리포트·본인 카드 명세서 30개월치 전부 소명, 사이드 창업은 회사 겸업 승인 범위 내 진행 확인(교육 분야 비경쟁 영역), 창업 실패 원인은 B2B 시장 진입 실패로 본인 과실 아닌 시장 실패 성격, 급여 공제 방식 적용, 성실 채무자 요건 충족

후기 :

퇴근 지하철 오후 일곱 시 – 31세 IT 회사 프론트엔드 개발자 5년차의 7,500만원 회생 7개월 후기, 인가결정문이 도착한 그 저녁부터 거슬러 올라가는 기록

이 글은 시간 순서를 뒤집어 씁니다. 회사 퇴근 후 지하철에서 집으로 가는 오후 일곱 시에 등기 도착 문자를 받고 집에서 인가결정문을 열어 본 그 밤부터 시작해, 그 밤에 이르기까지의 7개월과 그 이전 2년 사이드 창업 실패·5년 IT 재직 이력을 한 걸음씩 뒤로 걸어갑니다. 마지막에 다시 오늘 아침으로 돌아옵니다.

퇴근 지하철 오후 일곱 시의 등기 문자

3개월 전 어느 수요일 오후 일곱 시.

회사 퇴근 후 수성구 범어역에서 지하철 2호선을 타고 만촌역 방향으로 가는 중이었습니다.

그날은 월말 스프린트 마감일로 평소보다 한 시간 늦게 퇴근했고, 지하철 안이 비교적 한산한 시간대였습니다.

출입문 옆 손잡이에 기대어 서서 모바일로 다음 주 코드 리뷰 PR 리스트를 확인하던 중이었습니다.

휴대폰 상단에 문자 알림이 떴습니다.

“등기 배송 예정 – 대구지방법원 발신 – 오늘 저녁 도착”.

지하철이 수성구청역을 지나는 순간이었고, 7개월 전 신청 시점에 담당자가 “급여소득자라 상대적으로 빨리 7개월 안에 결정 나올 것”이라고 했는데 정확히 그 범위에 들어와 있었습니다.

만촌역에 내려 걸어서 원룸 오피스텔까지 십 분.

오피스텔 1층 우편함 안에 봉투가 들어 있었습니다.

봉투를 가지고 올라와 원룸 책상 앞에 앉았습니다.

혼자 사는 오피스텔이라 저녁 식사는 편의점 샌드위치로 간단히 하고 봉투를 먼저 열었습니다.

“채무자 노OO에 대한 변제계획 인가결정.”

결정문의 첫 줄이었습니다.

사이드 창업을 접은 지 1년 반, 회생 신청 지 7개월 만에 받는 결정문이었습니다.

혼자 책상 앞에서 결정문 첫 줄을 오래 바라봤습니다.

인가결정문 일곱 줄의 산수

결정문 중간 페이지에 일곱 줄의 결정 사항이 있었습니다.

한 줄: 총 채무 원금 75,000,000원.

두 줄: 채무 발생 원인 – 재직 중 겸업 사이드 프로젝트 B2B 교육 SaaS 2년 운영 후 폐업, 초기 창업 자금·광고비·서버 운영비 신용대출 및 카드 누적.

세 줄: 정기 소득 확인 – 중소 IT 회사 프론트엔드 개발자 세후 월 340만원, 미혼 1인 가구.

네 줄: 재직 안정성 확인 – 재직 5년차, 급여 공제 방식 적용 가능.

다섯 줄: 사이드 창업은 회사 겸업 승인 범위 내 수행 확인, 창업 실패는 B2B 시장 진입 실패로 시장 실패 성격 인정.

여섯 줄: 변제기간 60개월(5년), 월 변제금 250,000원 확정, 급여 공제 방식.

일곱 줄: 총 변제 예정액 15,000,000원, 나머지 60,000,000원은 변제기간 종료 후 면책 대상, 채권자의 추심·강제집행 일체 금지.

이 일곱 줄이 본인이 7개월 동안 향해 가던 종착점이었습니다.

약 7,500만원의 채무 중 창업 자금 2,800만원과 2년 광고비 2,200만원이 이 일곱 줄로 월 25만원의 급여 공제 변제로 재조정된 것이었습니다.

책상 앞에서 결정문 일곱 줄을 두 번 다시 읽었습니다.

5주 전 회생위원 면담 35분의 세 가지 질문

인가결정문이 오기 5주 전이 회생위원 면담 날이었습니다.

본인이 직접 대구지방법원 회생위원 사무실에 출석해 면담을 받았습니다.

회사 반차를 쓰고 오후 두 시에 법원에 도착했습니다.

면담실 벽 시계가 오후 두 시 반을 가리키고 있을 때 시작되었고, 오후 세 시 오 분에 끝났습니다.

35분간 회생위원의 질문은 크게 세 가지였습니다.

첫째, 재직 중 사이드 프로젝트 B2B 교육 SaaS를 2년 운영하신 과정과 창업 자금 2,800만원·광고비 2,200만원·서버 운영비 1,100만원이 발생한 구체적 경위를 설명해 주십시오.

“3년 전 회사 재직 2년차 시점에 B2B 교육 분야 SaaS 아이디어를 구상했고, 회사에 겸업 신청을 해서 승인받았습니다.”

“교육 콘텐츠 분야는 본업(교육 IT 솔루션)과 유사 영역이지만 B2B 소형 학원 대상 플랫폼으로 비경쟁 영역 승인을 받았습니다.”

“초기 창업 자금 2,800만원은 외주 백엔드 개발자 계약 1,500만원 + 외주 UI/UX 디자이너 계약 600만원 + 법인 설립·사업자 등록 비용 150만원 + 초기 서버 세팅·도메인·SSL 250만원 + 초기 마케팅 테스트 300만원 지출이었습니다.”

“2년간 광고비 2,200만원은 Google Ads·Meta·네이버 성과형 광고 집행이었고, 월 평균 90만원 수준으로 운영했습니다.”

“서버 운영비 1,100만원은 AWS EC2 + RDS + S3 + CloudFront + 결제 PG 수수료 + 외부 API 사용료가 월 평균 80만원이었고, 매출로 감당 못한 월 평균 45만원이 24개월 누적된 금액입니다.”

“매월 사업자 통장 잔액을 공유드리고 월별 수지 명세표도 함께 제출했습니다.”

둘째, 2년간 사이드 프로젝트 매출 성과와 폐업 결정 시점의 상황, 폐업 정리 비용 500만원을 설명해 주십시오.

“2년간 누적 유료 고객이 23개 학원이었고, 월 평균 매출은 1년차 85만원, 2년차 180만원으로 상승했으나 손익분기점(월 320만원)에는 도달하지 못했습니다.”

“B2B 교육 시장은 신규 플랫폼 도입 결정이 매우 보수적이고 영업 사이클이 평균 4~6개월로 길다는 것을 2년 만에 체감했습니다.”

“더 큰 자금 투입(추가 2,000만원 수준) 없이는 고객 획득 속도가 임계점을 넘지 못하는 구조라 판단했고, 1년 반 전에 폐업 결정을 내렸습니다.”

“폐업 정리 비용 500만원은 기존 23개 유료 고객에게 환불 처리 비용 250만원 + 법인 청산 세무 비용 150만원 + 데이터 백업·보관 비용 100만원 지출이었습니다.”

“폐업 후 사이드 사업자등록 말소 완료, AWS·결제 PG·광고 계정 전부 종료 처리 완료했고, 관련 확인서를 모두 제출했습니다.”

셋째, 회사에 알려지지 않고 회생 신청·급여 공제가 가능한지, 그리고 5년 변제 기간 동안 재직 유지 계획을 설명해 주십시오.

“회사는 사이드 프로젝트 폐업 사실은 알지만, 회생 신청·급여 공제는 인사팀 급여 처리 담당자에게만 통보되고 상사·동료에게 공개되지 않습니다.”

“현재 회사는 안정적으로 성장 중이고, 본인 역할도 프론트엔드 시니어로 자리 잡아 재직 유지에 큰 변수는 없습니다.”

“월 세후 340만원에서 25만원 공제 후 315만원이 가용 소득이고, 1인 가구 생활비·월세·공과금 230만원을 제외하면 월 85만원 여유가 확보됩니다.”

“월 85만원 중 50만원은 긴급 자금 적금, 25만원은 자기계발(온라인 강의·개발 서적), 10만원은 개인 활동비로 분산 계획입니다.”

“5년 변제 완료 시점에 36세가 되고, 그때 다시 사이드 프로젝트가 아닌 안정 재직자로서 저축 기반을 마련할 계획입니다.”

회생위원은 면담 마지막에 이 한 문장을 하셨습니다.

재직 중 겸업 승인 범위에서 수행된 사이드 창업의 시장 실패이고, 2년간 성실하게 유료 매출을 유지하며 폐업 결정도 합리적 시점에 내리신 것이 성실 채무자 요건에 부합합니다. 인가 방향으로 정리하겠습니다.

면담실을 나서면서 벽 시계를 다시 봤습니다.

오후 세 시 오 분.

35분의 면담이 7개월의 마지막 관문이었습니다.

반차 복귀 없이 그대로 집으로 돌아갔습니다.

4개월 전 개시결정 이후 사라진 21통의 전화

개시결정이 나온 것이 4개월 전 어느 금요일 오후였습니다.

개시결정 다음 날부터 채권자 21곳의 전화가 사라졌습니다.

사이드 창업 2년 운영과 폐업 1년 반 후까지 본인 휴대폰에는 카드사·캐피탈·신용대출·광고 플랫폼 결제 담당자 번호가 21개 저장되어 있었습니다.

회사 근무 중 코드 리뷰 미팅 중에 전화가 왔고, 노트북 화면 뒤로 급히 벨소리를 끄던 날들이 많았습니다.

개시결정 다음 날부터 그 21개 번호에서 오는 전화가 완전히 멈췄습니다.

이유는 법원의 개시결정 통지가 채권자에게 발송되면서 추심 행위가 법적으로 금지되었기 때문입니다.

처음 이틀은 전화가 안 오는 것이 오히려 어색했습니다.

사흘째 되던 오후, 회사에서 처음으로 삼십 분 동안 전화 걱정 없이 리팩터링 작업에 집중했습니다.

그때 처음으로 이 절차가 본인의 코딩 집중도를 실제로 바꾸고 있다는 것을 느꼈습니다.

개시결정문의 다섯 문단

개시결정문은 다섯 문단으로 정리되어 있었습니다.

첫 문단: 개인회생 절차 개시 결정.

둘째 문단: 채무자 노OO의 급여 압류 해제 명령 및 추심 정지 통보.

셋째 문단: 채권자의 개별 추심 행위 일체 금지 통보.

넷째 문단: 회생위원 지정 및 재산 조사 개시.

다섯째 문단: 변제계획안 제출 기한 45일 통지.

이 다섯 문단 중 본인에게 가장 중요했던 것은 둘째 문단이었습니다.

개시결정 직전까지 본인 급여 통장은 카드사와 캐피탈의 급여 가압류 상태였습니다.

세후 월 340만원 중 102만원이 매달 압류되어 실 수령액은 238만원이었습니다.

이 238만원으로 1인 가구 월세 65만원·공과금 20만원·식비·교통비·개인 지출을 감당하고, 남은 금액으로 변제 중인 다른 카드 최소 결제까지 하는 구조가 사실상 불가능한 산수였습니다.

개시결정과 함께 급여 압류가 해제되면서 다음 급여일부터 340만원 전액이 통장에 입금되었습니다.

그 102만원이 1인 가구 월세와 공과금 전체를 감당하던 돈이었습니다.

5개월 전 변제계획안 제출 전날 밤의 계산기

개시결정 후 45일 이내에 변제계획안을 제출해야 했습니다.

변제계획안은 본인의 월 가용소득과 5년간의 변제 총액을 산정한 서류입니다.

제출 마감일 전날 밤, 김재현 법무사 사무실에서 최종 계산을 검토했습니다.

검토 시점 기준 가구 소득 월 340만원 (1인 가구).

1인 가구 최저생계비 133만원.

가구 가용소득 207만원.

월세 65만원 + 관리비·공과금 20만원 + 식비 55만원 + 교통비·통신비 15만원 + 자기계발·개인 지출 27만원, 합계 월 182만원을 필수 지출로 산정.

순가용액 25만원.

60개월(5년) 변제 총액 1,500만원.

이 계산이 회생위원 면담에서 그대로 확인되었고, 인가결정에서도 그대로 반영되었습니다.

변제계획안의 핵심은 1인 가구 급여소득자의 실 지출 구조를 명확히 분해하고, 자기계발 비용을 직업 유지 필수 지출로 인정받는 것이었습니다.

6개월 전 자료 정리 12주의 토요일 오전

변제계획안을 산정하기 전에 채무 원인을 소명하는 자료 정리가 필요했습니다.

회사 재직 증명서·급여 명세서 24개월치·겸업 승인서.

사이드 사업자등록증·법인 청산 완료 서류·사업자 통장 24개월 거래 내역.

2년치 사용자 획득 광고비 명세(Google Ads·Meta·네이버 성과형)·광고 집행 성과 리포트.

AWS·결제 PG·외부 API 사용료 영수증 24개월치.

외주 백엔드·디자이너 계약서·세금계산서.

유료 고객 23개 환불 처리 내역·폐업 정리 세무 서류.

본인 카드 명세서 30개월치·신용대출 계약서.

자료 총 부피가 A4 크기 360장.

이 360장을 김재현 법무사 사무실 담당자와 함께 12주에 걸쳐 정리했습니다.

본인 근무가 월~금 오전 열 시부터 오후 일곱 시라 오프 날인 토요일 오전 열 시부터 열두 시까지 사무실에 방문했습니다.

12주간 토요일 오전 두 시간, 총 24시간의 자료 정리 작업이었습니다.

가장 신경 쓴 것은 2년치 광고비 명세를 플랫폼별·캠페인별·월별로 분류하고, 유료 전환 효율(CPA)과 유료 매출을 교차 대조해 “창업 실패가 운영 과실이 아닌 시장 진입 실패였음”을 입증하는 자료 세트를 만드는 작업이었습니다.

이 분석이 나중에 회생위원 면담 첫째·둘째 질문에 대한 답변의 핵심 근거가 되었습니다.

7개월 전 첫 상담 45분의 세 문장

사이드 창업 폐업 후 1년 반이 지난 시점에 카드 리볼빙 한도가 완전히 소진되었습니다.

월말 카드 결제일에 자동 이체 잔액 부족으로 처음 결제 실패가 발생한 그날 저녁에 처음으로 개인회생을 검색했습니다.

검색 결과 상위에 김재현 법무사 사무실이 있었고, 다음 날 회사 퇴근 후 오후에 전화로 상담 예약을 잡았습니다.

수성구 범어동 사무실 상담실에서 처음 앉았을 때 벽 시계가 저녁 여덟 시 오 분을 가리키고 있었습니다.

회사 퇴근 시간이 저녁 일곱 시라 바로 지하철로 이동한 날이었습니다.

45분간의 첫 상담에서 오간 대화 중 본인이 가장 명확하게 기억하는 것은 세 문장입니다.

첫째 문장은 본인이 던진 첫 질문에 대한 답이었습니다.

“IT 재직 중인데 사이드 창업 실패로 7,500만원 채무가 됐습니다. 재직 중이고 미혼 1인 가구인데 회생이 될까요? 회사에 알려지지 않을 수 있나요?”

“재직 중 급여소득자의 회생은 변제 가능성이 명확해 가장 안정적으로 진행되는 유형이고, 자영업자 대비 처리 기간도 짧습니다. 1인 가구라도 소득 요건은 충족합니다.”

“회생 결정은 인사팀 급여 처리 담당자에게만 통보되고, 상사·동료에게 공개되는 사항이 아닙니다.”

“사이드 창업이 겸업 승인 범위에서 수행된 것이 입증되고, 창업 실패 원인이 시장 진입 실패로 소명되면 성실 채무자 요건에 유리한 참작 사유가 됩니다.”

이것이 첫째 문장에 대한 김재현 법무사의 답이었습니다.

둘째 문장은 45분 중간에 나온 것이었습니다.

2년치 광고비 명세와 유료 전환 데이터를 플랫폼별·캠페인별로 분석해 CPA·LTV·수지 명세를 교차 대조해야 합니다. “운영 과실 아닌 시장 실패”를 데이터로 입증하는 것이 핵심입니다.

셋째 문장은 45분 마지막에 나온 것이었습니다.

자료 정리에 12주, 신청 후 개시결정까지 4주, 회생위원 면담에서 인가결정까지 5주. 총 7개월 정도 견디시면 급여 공제 방식으로 안정 변제가 시작됩니다.

이 세 문장이 7개월 동안 본인의 판단 기준이 되었습니다.

첫째 문장으로 IT 재직자 회생의 가능성과 회사 비공개 방식을 확인했고,

둘째 문장으로 광고비 데이터 교차 대조 분석의 방향이 정해졌으며,

셋째 문장으로 7개월이라는 견딤의 기간이 정해졌습니다.

3년 전 겸업 승인 신청서 서명의 오후 세 시

사이드 창업을 시작한 것은 파산 신청 시점의 3년 전이었습니다.

3년 전 어느 금요일 오후 세 시에 회사 인사팀 사무실에서 겸업 승인 신청서에 서명했습니다.

당시 재직 2년차 사원 시점이었고, B2B 교육 SaaS 아이디어를 한 달간 혼자 검증한 후 회사 승인을 받으러 간 자리였습니다.

인사팀장은 “교육 분야지만 B2B 소형 학원 플랫폼이라 본업과 비경쟁 영역이네. 승인해 드립니다.”라고 말해 주셨습니다.

그 승인서에 서명하면서, 그 자리에서 사이드 창업이 시장에서 성공할지 실패할지, 2년 후 폐업으로 이어질지는 알 수 없었지만, 겸업 승인 자체는 3년 후 이번 회생 신청의 결정적 소명 자료가 된다는 것은 더더욱 상상할 수 없었습니다.

서명 후 그다음 주 월요일부터 퇴근 후 오후 여덟 시부터 밤 열두 시까지, 그리고 주말 종일을 사이드 프로젝트에 투입했습니다.

첫 3개월은 혼자 기획·초기 설계·UI 스케치를 했고, 4개월 차부터 외주 백엔드 개발자·디자이너 계약을 통해 초기 버전 개발을 시작했습니다.

6개월 차에 베타 버전을 공개하고 첫 유료 고객 2개 학원을 획득했고, 1년 차에 유료 고객 11개 학원까지 늘렸습니다.

그 1년의 성장이 2년 차에 광고비 확대 결정으로 이어졌고, 광고비는 확대되었지만 유료 전환율이 기대보다 낮아 2년 차 하반기부터 수지 역전이 발생했습니다.

3년 전 오후 세 시의 겸업 승인서가 2년의 사이드 창업과 1년 반의 폐업 정리와 7개월의 회생 절차로 이어지는 하나의 이야기의 시작이었습니다.

지금 되돌아보면 그 승인서 자체는 회사와의 신뢰 관계를 보여주는 서류이고, 그 신뢰 관계가 이번 회생 신청 후에도 유지되고 있는 것이 가장 큰 안도감입니다.

오늘 아침 개발팀 데일리의 열 시

오늘 아침 열 시.

대구 수성구의 중소 IT 회사 3층 개발팀 사무실에서 데일리 스탠드업 미팅에 참석했습니다.

프론트엔드팀 4명과 백엔드팀 5명이 둥그렇게 서서 어제 완료한 작업·오늘 할 작업·블로커를 공유하는 시간입니다.

본인 차례에 “어제 PR #412 승인 완료, 오늘은 사용자 검색 UI 리팩터링 시작”이라고 공유했습니다.

3개월 전 저녁 일곱 시에 지하철에서 등기 문자를 받은 그 저녁부터 오늘 아침까지, 본인 급여 통장은 매달 세후 340만원 전액이 정상 입금되고 있습니다.

그중 25만원이 매달 급여 공제로 회생 변제금에 자동으로 빠져나가고, 나머지 315만원이 가계로 들어옵니다.

카드 리볼빙 최소 결제 42만원과 신용대출 상환 36만원과 광고비 결제 24만원, 총 102만원의 자동 이체가 없어진 통장이 매달 102만원의 여유를 만들어 냅니다.

이 102만원 중 50만원은 긴급 자금 적금(1,000만원 목표), 27만원은 자기계발(온라인 강의·개발 서적·컨퍼런스 티켓), 25만원은 처음으로 시작한 “다음 사이드 아이디어 검증 자금”으로 분산합니다.

사이드 창업 재도전 여부는 5년 변제 완료 후 36세 시점에 다시 판단할 예정이고, 그때까지는 안정 재직자로서 저축과 역량 강화에 집중할 계획입니다.

3년 전 오후 세 시의 겸업 승인서가 지금 아침 열 시의 데일리 스탠드업으로 이어졌고, 그 사이 2년의 사이드 창업과 1년 반의 폐업 정리와 7개월의 회생 절차가 지나갔습니다.

5년 후 변제기간이 끝나면 나머지 6,000만원은 법적으로 소멸합니다.

그때 본인은 36세가 됩니다.

앞으로 5년간 매달 25만원 급여 공제, 총 1,500만원.

그 숫자가 오늘 아침 열 시의 데일리 스탠드업에 다시 새겨졌습니다.

오늘 데일리는 정확히 열 시 15분에 끝났고, 자리로 돌아와 사용자 검색 UI 리팩터링 작업에 착수했습니다.

대구 개인회생 개인파산 면책은 채무자의 직업·채무 발생 유형·소득 안정성에 따라 절차와 결과가 다르게 나옵니다.

이번 사례는 중소 IT 회사 재직 중 겸업 승인을 받고 수행한 사이드 프로젝트 B2B SaaS 창업이 2년 운영 후 시장 진입 실패로 폐업한 30대 초반 1인 가구 급여소득자의 개인회생 사건입니다.
IT 회사 재직 증명서·급여 명세서 24개월치·겸업 승인서·사이드 사업자등록 자료·2년치 광고비 명세·AWS 등 서버 운영 영수증·유료 고객 환불 내역이 7개월간의 절차 진행 과정에서 각 단계마다 근거가 되었습니다.

대구지방법원 관할 지역에서 IT 재직자·전문직 사이드 프로젝트·창업 실패로 개인회생 절차를 고민하고 계신 분은 아래 상담센터로 연락 주시거나 상담 예약을 남겨 주십시오.
수성구 범어동 사무실에서 무료 상담이 가능합니다.

감사합니다.
수고하십시오.

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