안녕하세요.
대구 수성구 범어동에 위치한 개인회생 개인파산 면책 전문 김재현 법무사 입니다.

오늘은 OO 대구지방법원 개인회생 인가 후기 올립니다.
대구에서 1인 자영업자 출장수리업·서비스업 매출 감소로 개인회생 준비하고 계신 많은 분들에게 도움 되시길 바라며,
궁금하신점은 언제던지 연락 주시거나 상담예약 남겨 주십시오.

감사합니다.
수고하십시오.

개인회생 개인파산 전문
https://대구개인회생.net
상담센터 : 1844-0755

[ 개인회생 인가 내용 ]

이름 : 윤OO
연령대 : 40대 중반 (46세)
직업 : 가전 출장수리업 1인 자영업 10년 (세탁기·냉장고·에어컨 출장 수리)
월수입 : 1,850,000원 (출장 수리 월 평균 매출 320만원 – 부품비·유류비·공구비 135만원 = 실 소득 185만원)
가족관계 : 배우자와 자녀 1명 3인 가구
부양가족 : 배우자(중학교 급식조리원 파트 월 95만원), 고3 재수생 자녀 1명

채무금액 : 원금 75,000,000원
절차 : 개인회생 신청 – 인가 결정
처리 기간 : 상담부터 인가결정까지 약 8개월
결과 : 월 23만원 5년(60개월) 변제, 총 변제액 1,380만원
사유 : 지난 2년간 디지털 전환(제조사 공식 AS 앱 확산)으로 출장 수리 수요 감소, 월 매출 350만원 → 185만원 하락 기간 카드 리볼빙 2,400만원 + 아들 재수학원비 2년 누적 1,600만원 (수능 재수반 월 65만원, 24개월) + 모친 뇌졸중 응급 및 재활 간병비 1,900만원 + 수리 공구·부품 할부 잔액 800만원 + 잔여 카드 리볼빙 800만원, 본인 가전 수리 월 185만원과 배우자 급식조리원 파트 월 95만원 가구 합산 280만원 (3인 최저생계비 219만원 초과)
특이사항 : 사업자등록증·10년치 세금계산서·매출 장부·공구 할부 계약서·수능 재수학원 등록 영수증 24개월치·모친 진료 명세서 18개월치·본인 카드 명세서 30개월치·배우자 급여 명세서 12개월치 전부 소명, 수리업 공구함과 1톤 포터는 영업 필수 자산으로 처분 금지, 수요 감소 입증 자료로 제조사 AS 앱 사용 증가 통계·동종 업체 폐업률 참고 자료 제출, 성실 채무자 요건 충족

후기 :

출장 현장 사이 오후 네 시의 커피 – 46세 가전 출장수리 자영업자의 7,500만원 회생 8개월 후기, 인가결정문이 도착한 그 저녁부터 거슬러 올라가는 기록

이 글은 시간 순서를 뒤집어 씁니다. 오후 출장 수리 두 건 사이의 쉬는 시간에 카페에서 커피를 마시며 아내로부터 등기 봉투 도착 사진을 받은 그 오후부터 시작해, 그 오후에 이르기까지의 8개월과 그 이전 2년간의 수요 감소·아들 재수·모친 뇌졸중까지 한 걸음씩 뒤로 걸어갑니다. 마지막에 다시 오늘 아침으로 돌아옵니다.

출장 현장 사이 오후 네 시의 커피

3개월 전 어느 수요일 오후 네 시.

대구 수성구 상동의 한 아파트 단지에서 세탁기 수리를 마치고 다음 현장인 범물동 에어컨 수리까지 한 시간이 비었습니다.

1톤 포터를 아파트 상가 앞에 세워두고 1층 카페에서 아메리카노 한 잔을 시켰습니다.

카페 창가 자리에 앉아 공구함 카탈로그를 보며 다음 분기 부품 주문을 정리하고 있을 때 배우자로부터 사진 한 장이 왔습니다.

아파트 우편함 사진이었고, 그 안에 A4 크기 봉투 한 장이 들어 있었습니다.

봉투 겉면에 대구지방법원 인감이 찍혀 있는 것이 사진으로도 확인되었습니다.

배우자에게 “저녁에 집에 가서 확인할게. 열지 말고 두세요.”라고 답장했습니다.

오후 네 시 삼십 분에 카페를 나와 범물동 에어컨 수리 현장으로 향했습니다.

에어컨 실외기 분해·세척·가스 보충 작업에 두 시간이 걸렸고, 저녁 일곱 시에 수리를 마쳤습니다.

집에 도착한 시각이 저녁 여덟 시였고, 식탁 위에 봉투가 놓여 있었습니다.

봉투를 열고 결정문 첫 페이지를 읽었습니다.

“채무자 윤OO에 대한 변제계획 인가결정.”

결정문의 첫 줄이었습니다.

고3 재수생 자녀는 재수학원에서 저녁 열 시까지 자습 중이었고, 배우자는 식탁 맞은편에 앉아 결정문을 함께 봤습니다.

식탁 앞에서 결정문 첫 줄을 오래 바라봤습니다.

인가결정문 여섯 줄의 산수

결정문 중간 페이지에 여섯 줄의 결정 사항이 있었습니다.

한 줄: 총 채무 원금 75,000,000원.

두 줄: 채무 발생 원인 – 가전 출장수리 10년 운영 중 지난 2년간 매출 감소, 아들 재수학원비 2년, 모친 뇌졸중 간병비, 공구 할부 및 카드 누적.

세 줄: 정기 소득 확인 – 본인 가전 수리 월 185만원, 배우자 월 95만원, 가구 합산 월 280만원.

네 줄: 수리업 공구함·공구·1톤 포터는 영업 필수 자산으로 회생 절차 진행 중 처분 금지.

다섯 줄: 변제기간 60개월(5년), 월 변제금 230,000원 확정.

여섯 줄: 총 변제 예정액 13,800,000원, 나머지 61,200,000원은 변제기간 종료 후 면책 대상, 채권자의 추심·강제집행 일체 금지.

이 여섯 줄이 본인이 8개월 동안 향해 가던 종착점이었습니다.

약 7,500만원의 채무 중 매출 감소 2년치 카드 2,400만원과 아들 재수학원비 1,600만원이 이 여섯 줄로 월 23만원의 변제로 재조정된 것이었습니다.

식탁 앞에서 결정문 여섯 줄을 두 번 다시 읽었습니다.

6주 전 회생위원 면담 50분의 세 가지 질문

인가결정문이 오기 6주 전이 회생위원 면담 날이었습니다.

본인이 직접 대구지방법원 회생위원 사무실에 출석해 면담을 받았습니다.

면담실 벽 시계가 오후 두 시를 가리키고 있을 때 시작되었고, 오후 두 시 50분에 끝났습니다.

50분간 회생위원의 질문은 크게 세 가지였습니다.

첫째, 가전 출장수리업 10년 운영 중 지난 2년간 매출이 월 350만원에서 185만원으로 하락한 구조적 원인과 매출 데이터를 구체적으로 설명해 주십시오.

“출장 수리업은 과거 가전 제조사의 공식 AS 수수료가 비싸고 AS 접근성이 낮아 사설 수리업자에 대한 수요가 꾸준히 있었습니다.”

“지난 2년간 삼성·LG·대우 등 주요 제조사가 자체 AS 앱을 모바일로 전면 전환하면서, 소비자가 앱으로 바로 공식 AS를 예약할 수 있게 되었고 공식 AS 수수료도 상당 부분 할인된 패키지로 제공되기 시작했습니다.”

“그 결과 사설 수리업 수요가 2년간 약 50% 수준으로 감소했고, 본인 월 매출도 2년 전 월 350만원에서 현재 월 185만원으로 하락했습니다.”

“10년치 세금계산서와 세무 신고 자료를 월별로 정리해 매출 하락 시계열을 제출했고, 동종 업체 폐업률 자료도 참고로 첨부했습니다.”

둘째, 아들 재수학원비 2년 누적 1,600만원과 모친 뇌졸중 간병비 1,900만원이 이 2년간의 매출 감소 기간에 겹친 구조와 조달 방식을 설명해 주십시오.

“아들은 작년과 올해 두 차례 수능을 치렀고, 두 번 모두 목표 대학 입학에 미치지 못해 올해도 재수반에 재등록한 상태입니다.”

“수능 재수반 수강료가 월 65만원이고, 24개월간 총 1,560만원 + 교재비 40만원이 발생했습니다.”

“모친은 1년 반 전 뇌졸중으로 응급실 이송되었고, 중환자실 2주 + 재활병원 5개월 + 요양병원 1년 기간의 간병비·병원비 본인 부담이 1,900만원이었습니다.”

“매출 감소 2년 기간 중 아들 학원비와 모친 병원비가 동시에 발생해, 두 지출을 카드로 조달하면서 리볼빙 누적 2,400만원이 발생한 것입니다.”

“본인 급여 통장과 사업 통장이 분리되어 있지 않은 1인 자영업 구조라, 매월 사업 자금과 가계 자금이 혼재된 상태에서 조달이 이루어졌습니다.”

셋째, 5년 변제기간 동안 가전 출장수리업 매출이 더 하락하지 않는다는 전제가 가능한지, 그리고 전제가 바뀌는 경우 변제계획 변경 가능성을 설명해 주십시오.

“현재 월 매출 185만원은 디지털 전환 이후 안정화된 수준으로 판단합니다.”

“공식 AS가 커버하지 못하는 긴급 출장(야간·주말·공식 AS 대기 1주 이상)과 10년 이상 노후 가전 수리는 사설 수리업의 고정 수요로 유지됩니다.”

“지난 6개월간 월 매출 185만원 수준이 안정적으로 유지되었고, 이 수치를 기준으로 5년 변제 가능하다고 판단했습니다.”

“매출이 추가 하락할 경우 회생 변제계획 변경 신청을 통해 조정하거나, 배우자 급식조리원 파트의 정규직 전환 가능성(현재 교육청 공고 중)으로 보완할 계획입니다.”

회생위원은 면담 마지막에 이 한 문장을 하셨습니다.

매출 감소 원인이 본인 과실이 아닌 산업 구조 변화에 기인한 점과, 10년간 성실히 사업을 유지하면서 가족 부양 의무를 동시에 이행하신 이력을 감안해 인가 방향으로 정리하겠습니다.

면담실을 나서면서 벽 시계를 다시 봤습니다.

오후 두 시 50분.

50분의 면담이 8개월의 마지막 관문이었습니다.

4개월 전 개시결정 이후 사라진 38통의 전화

개시결정이 나온 것이 4개월 전 어느 월요일 오전이었습니다.

개시결정 다음 날부터 채권자 38곳의 전화가 사라졌습니다.

매출 감소 2년 기간을 지나면서 본인 휴대폰에는 카드사·캐피탈·공구 할부 담당자 번호가 38개 저장되어 있었습니다.

출장 수리 중에 전화가 왔고, 아파트 주차장에서 포터 운전석에 앉아 통화한 적이 셀 수 없이 많았습니다.

개시결정 다음 날부터 그 38개 번호에서 오는 전화가 완전히 멈췄습니다.

이유는 법원의 개시결정 통지가 채권자에게 발송되면서 추심 행위가 법적으로 금지되었기 때문입니다.

처음 사흘은 전화가 안 오는 것이 오히려 어색했습니다.

나흘째 되던 오전, 세탁기 수리 두 건을 마치고 포터 운전석에서 처음으로 전화 걱정 없이 삼십 분을 쉬었습니다.

그때 처음으로 이 절차가 본인의 하루 리듬을 실제로 바꾸고 있다는 것을 느꼈습니다.

개시결정문의 다섯 문단

개시결정문은 다섯 문단으로 정리되어 있었습니다.

첫 문단: 개인회생 절차 개시 결정.

둘째 문단: 채무자 윤OO의 사업자 통장 가압류 해제 명령 및 공구 할부 채권 추심 정지 통보.

셋째 문단: 채권자의 개별 추심 행위 일체 금지 통보.

넷째 문단: 회생위원 지정 및 재산 조사 개시 (수리업 공구함·공구·1톤 포터 잔여가액 감정 포함).

다섯째 문단: 변제계획안 제출 기한 45일 통지.

이 다섯 문단 중 본인에게 가장 중요했던 것은 둘째 문단이었습니다.

개시결정 직전까지 본인 사업자 통장은 카드사 채권 가압류 상태였고, 월 수리 수입 입금 즉시 약 60%가 압류되었습니다.

월 매출 입금 320만원 중 192만원이 매달 압류되어 실 사용 가능액은 128만원이었습니다.

이 128만원과 배우자 파트 급여 95만원 합계 223만원으로 3인 가구 생활비·아들 재수학원비·모친 요양병원 방문 지원을 감당하는 것은 사실상 불가능한 산수였습니다.

개시결정과 함께 사업자 통장 가압류가 해제되면서 다음 매출일부터 320만원 전액이 통장에 입금되고, 그중 부품비·유류비·공구비를 제외한 185만원이 가계로 들어오게 되었습니다.

그 192만원이 아들 재수학원 세 달 치와 모친 요양병원 방문 지원 두 달 치를 감당하던 돈이었습니다.

5개월 전 변제계획안 제출 전날 밤의 계산기

개시결정 후 45일 이내에 변제계획안을 제출해야 했습니다.

변제계획안은 본인의 월 가용소득과 5년간의 변제 총액을 산정한 서류입니다.

제출 마감일 전날 밤, 김재현 법무사 사무실에서 최종 계산을 검토했습니다.

검토 시점 기준 가구 합산 소득 월 280만원.

3인 가구 최저생계비 219만원.

가구 가용소득 61만원.

본인 소득 비율 66% 적용시 본인 몫 약 40만원.

아들 재수학원비 월 65만원 중 25만원은 특수 교육비로 필수 지출 인정(평균 수능 재수학원비의 40%에 해당하는 수치 적용), 모친 요양병원 방문 교통비·용품비 월 15만원 차감.

수리업 공구 소모 예비비(월 평균 공구 파손·분실 대체 비용) 월 10만원 차감.

순가용액 23만원.

60개월(5년) 변제 총액 1,380만원.

이 계산이 회생위원 면담에서 그대로 확인되었고, 인가결정에서도 그대로 반영되었습니다.

변제계획안의 핵심은 아들 재수학원비 중 일부를 필수 교육비로, 수리업 공구 소모 예비비를 영업 필수 지출로 각각 인정받는 것이었습니다.

6개월 전 자료 정리 12주의 월요일 밤

변제계획안을 산정하기 전에 채무 원인을 소명하는 자료 정리가 필요했습니다.

사업자등록증·10년치 세금계산서·매출 장부·공구 할부 계약서.

아들 수능 재수반 등록 영수증 24개월치.

모친 뇌졸중 대학병원·재활병원·요양병원 18개월치 진료 명세서.

본인 카드 명세서 30개월치.

배우자 급여 명세서 12개월치.

제조사 AS 앱 사용 증가 통계 및 동종 업체 폐업률 참고 자료.

자료 총 부피가 A4 크기 530장.

이 530장을 김재현 법무사 사무실 담당자와 함께 12주에 걸쳐 정리했습니다.

본인 수리 업무가 월~토 아침 여덟 시 반부터 저녁 일곱 시까지라 오프 날인 월요일 저녁 아홉 시부터 열한 시까지 사무실에 방문했습니다.

12주간 월요일 저녁 아홉 시부터 열한 시까지 두 시간, 총 24시간의 자료 정리 작업이었습니다.

가장 시간이 걸린 것은 10년치 매출 장부에서 월별 매출 추이를 뽑아 2년 전부터의 하락 시계열을 그려내는 작업이었습니다.

월별 매출 그래프를 그려 보니 2년 전 11월부터 하락이 시작되었고, 1년 전 봄에 월 평균 230만원 수준으로 안착한 후 지난 6개월간 월 185만원 수준에서 유지되는 패턴이 명확하게 나타났습니다.

이 그래프가 나중에 회생위원 면담의 첫 질문에 대한 답변의 핵심 근거가 되었습니다.

8개월 전 첫 상담 50분의 세 문장

매출 감소 2년이 지난 시점에 카드 리볼빙 한도가 완전히 소진되었습니다.

아들 재수반 등록금 결제일에 카드가 승인되지 않은 그날 저녁에 처음으로 개인회생을 검색했습니다.

검색 결과 상위에 김재현 법무사 사무실이 있었고, 다음 날 수리 업무 후 저녁에 전화로 상담 예약을 잡았습니다.

수성구 범어동 사무실 상담실에서 처음 앉았을 때 벽 시계가 저녁 일곱 시 오 분을 가리키고 있었습니다.

수리 업무 마감이 저녁 일곱 시라 수리 가방을 들고 사무실에 바로 방문한 날이었습니다.

50분간의 첫 상담에서 오간 대화 중 본인이 가장 명확하게 기억하는 것은 세 문장입니다.

첫째 문장은 본인이 던진 첫 질문에 대한 답이었습니다.

“출장 수리 수요가 산업 구조 변화로 2년간 반으로 줄었고, 그 사이 아들 재수와 모친 뇌졸중이 겹쳐 7,500만원 채무가 됐는데, 1인 자영업자라 소득 증빙이 복잡해 회생이 될지 걱정입니다.”

“1인 자영업자의 회생은 세금계산서와 매출 장부로 소득을 입증하는 것이 핵심입니다. 10년치 자료가 있으시니 소득 안정성 소명은 가능합니다.”

“매출 감소 원인이 본인 과실이 아닌 산업 구조 변화에 기인한 경우 성실 채무자 요건에 유리한 참작 사유가 됩니다.”

“수리업 공구와 1톤 포터는 영업 필수 자산으로 처분 대상에서 제외됩니다.”

이것이 첫째 문장에 대한 김재현 법무사의 답이었습니다.

둘째 문장은 50분 중간에 나온 것이었습니다.

10년치 매출 장부에서 매출 하락 시계열을 뽑아 그래프로 정리해야 합니다. 2년 전 어느 시점부터 하락이 시작되었고 현재는 어느 수준에서 안정화되었는지를 숫자로 보여주는 것이 소명의 핵심입니다.

셋째 문장은 50분 마지막에 나온 것이었습니다.

자료 정리에 12주, 신청 후 개시결정까지 6주, 회생위원 면담에서 인가결정까지 6주. 총 8개월 정도 견디시면 수리업과 함께 새 출발이 가능합니다.

이 세 문장이 8개월 동안 본인의 판단 기준이 되었습니다.

첫째 문장으로 1인 자영업자 회생의 가능성을 확인했고,

둘째 문장으로 매출 하락 시계열 정리의 방향이 정해졌으며,

셋째 문장으로 8개월이라는 견딤의 기간이 정해졌습니다.

10년 전 수리업 창업 첫날 아침 여덟 시 반

가전 출장수리업을 시작한 것은 파산 신청 시점의 10년 전이었습니다.

10년 전 어느 금요일 아침 여덟 시 반에 대구 수성구 상동의 빌라 주차장에서 중고로 매입한 1톤 포터 운전석에 앉았습니다.

그 전 7년간 대구의 한 중형 가전 수리 센터에서 수리기사로 근무하다가 센터가 사업 축소로 정리된 시점이었습니다.

포터 짐칸에 수리 공구 세 상자와 소모품 박스 두 개가 실려 있었고, 그날 오전 첫 출장 수리 주문이 이미 대기 중이었습니다.

동구의 한 아파트 세탁기 급수 호스 교체 작업이 첫 주문이었고, 작업료 4만 5천원을 받았습니다.

그날 저녁 집에 돌아와 “오늘 첫 출장 세 건 완료. 매출 15만원.”이라고 배우자에게 알렸습니다.

그때 배우자와 본인의 계산은 월 매출 350만원 유지 시 1인 자영업자 생계 유지 가능, 5년 후 수리업 안정화 진입이었습니다.

실제로 1~8년차까지는 월 매출 320~380만원 수준에서 안정적으로 유지되었습니다.

지난 2년 전 어느 겨울부터 공식 AS 앱 사용률 급등 소식이 수리업 단체 카톡방에 올라오기 시작했고, 그 무렵부터 월 수리 주문 건수가 감소하기 시작했습니다.

10년 전 아침 여덟 시 반의 포터 운전석이 10년 후 이번 회생 신청의 첫 걸음이었다고는 그 시점에 상상하지 못했지만, 그 10년의 성실한 수리 기록이 이번 인가 결정의 가장 중요한 소명 자료가 되었습니다.

지금 되돌아보면 10년 전 아침 여덟 시 반의 첫 출장이 이번 인가결정문의 여섯 줄과 이어지는 하나의 이야기의 시작이었습니다.

오늘 아침 수리 공구함 앞의 여덟 시 반

오늘 아침 여덟 시 반.

대구 수성구 상동 빌라 주차장에서 1톤 포터 짐칸 뒤 공구함을 열고 오전 첫 출장 세탁기 수리에 필요한 호스·압력계·개스킷을 챙기고 있습니다.

공구함 안쪽에 10년간 사용해 온 수리 공구 다섯 세트가 자리별로 정리되어 있고, 오전 첫 출장이 아홉 시 수성구 범물동 아파트 세탁기 수리입니다.

3개월 전 저녁 여덟 시에 식탁에서 인가결정문을 열어 본 그 저녁부터 오늘 아침까지, 본인 사업자 통장은 매월 매출 320만원 전액이 정상 입금되고 있습니다.

카드 리볼빙 최소 결제 68만원과 공구 할부 상환 24만원, 신용대출 상환 100만원, 총 192만원의 자동 이체가 없어진 통장이 매달 192만원의 여유를 만들어 냅니다.

이 192만원 중 23만원은 회생 변제금으로 나가고, 나머지 169만원 중 65만원은 아들 재수학원비 전액으로, 55만원은 모친 요양병원 방문 지원으로, 49만원은 수리업 공구 소모 교체비·부품 재고 보충으로 씁니다.

10년 전 아침 여덟 시 반의 포터 운전석이 지금 아침 여덟 시 반의 공구함 앞으로 이어졌고, 그 사이 10년의 매출 하락 2년과 가족 부양의 2년이 여섯 줄의 결정문으로 재조정되었습니다.

5년 후 변제기간이 끝나면 나머지 6,120만원은 법적으로 소멸합니다.

그때 본인은 51세가 됩니다.

앞으로 5년간 매달 23만원, 총 1,380만원.

그 숫자가 오늘 아침 여덟 시 반의 공구함 앞에 다시 새겨졌습니다.

오늘 오전 첫 출장은 정확히 아홉 시에 시작되었고, 범물동 아파트 세탁기 급수 호스 교체 작업이 삼십 분 만에 완료되었습니다.

대구 개인회생 개인파산 면책은 채무자의 사업 구조·시장 환경·가족 부양 상황에 따라 절차와 결과가 다르게 나옵니다.

이번 사례는 1인 자영업 가전 출장수리 10년 운영 중 디지털 전환으로 인한 산업 구조 변화로 매출이 급감한 상황에서, 아들 재수와 모친 뇌졸중이 겹친 2년의 기간을 거쳐 개인회생이 인가된 사건입니다.
10년치 세금계산서·매출 장부·공구 할부 계약서·수능 재수학원 영수증·모친 진료 명세서가 8개월간의 절차 진행 과정에서 각 단계마다 근거가 되었습니다.

대구지방법원 관할 지역에서 1인 자영업·출장서비스업·소상공인 매출 감소로 개인회생 절차를 고민하고 계신 분은 아래 상담센터로 연락 주시거나 상담 예약을 남겨 주십시오.
수성구 범어동 사무실에서 무료 상담이 가능합니다.

감사합니다.
수고하십시오.

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